Вы влюбились и решили жить вместе… Замечательно, но кто и за что теперь должен платить?
Домашние финансы являются серьезным камнем преткновения в жизни неженатой пары. Впрочем, если этот вопрос решить правильно, отношения имеют хорошие шансы на будущее.
На романтическом этапе пары, обычно, мало обсуждают свои финансы. Разговоры о них, как правило, начинаются уже после начала совместной жизни.
Это означает, что они хранят деньги на отдельных банковских счетах, и следовательно не имеют никакого представления о возможных долгах своей второй половины.
«Пары редко думают о свой общий бюджет, обычно, каждый распоряжается своими финансами отдельно», — объясняет Брэд Уилкокс, глава национального исследовательского проекта, посвященного брака, при Университете Вирджинии.
Сначала это не так важно, но со временем проблема усугубляется, прежде всего потому, что все больше семей имеют общую недвижимость, но официально не оформляют отношения.
В течение последних двух десятилетий в США и многих европейских странах число пар, которые живут вместе, не вступая в брак, выросло почти вдвое.
В Швеции, к примеру, большинство пар живут в гражданском браке до рождения ребенка.
«Многие пары начинают совместную жизнь, не обсуждая вопрос бюджета», — говорит Галена Роадес, исследователь института брака и доцент в Денверском университете в штате Колорадо.
Деньги вместе или врозь?
Большинство пар, которые живут вместе, делят расходы поровну, говорит Уилкокс. Но здесь могут возникать проблемы.
Партнер с более низким заработком может тратить на совместный бюджет больше, чем он или она могут себе позволить, и в результате иметь меньше возможностей экономить.
Если на разницу в заработной плате не обращать внимания, недовольство становится неизбежным.
Чтобы ведение семейного бюджета было справедливым, Джейми Симен, продавец-консультант медтехники из Нью-Йорка, советует распределить его в соответствии с прибылей каждого.
Именно так делят счета за арендную плату, коммунальные услуги и крупные покупки Джейми и ее парень. Джейми платит 40%.
Все расходы выше 100 долларов пара вносит в электронную таблицу, которой руководит партнер Джейми. Это прозрачный способ отследить, кто и на что тратит деньги.
«Кто-то должен взять на себя обязанности финансиста», — говорит она.
Большинству пар Брэд Уилкокс рекомендует оставить отдельные счета, но также завести один общий для семейных расходов.
Это позволяет отделить «общие расходы и сохранить приватную зону», — добавляет Уилкокс.
Тот, кто зарабатывает больше, должен взять на себя больше расходов. Впоследствии совместный бюджет пары должно постепенно возрастать, ведь им нужно откладывать на отдых, мебель или другие вещи для семьи.
Что делать с предыдущими долгами?
Когда пара объединяет свои финансы, сложным вопросом становятся долги, займи или неоплаченные кредиты, взятые еще до начала совместных отношений.
Некоторые вопросы надо обсудить сразу. Например, если вы вместе будете платить ипотеку за дом, который оформлен на вашего партнера, или недвижимость станет вашей общей собственностью?
«Если, допустим, в течение пяти-семи лет вы выплачиваете ипотечный кредит, но так и не получили долю недвижимого имущества, меня бы это смущало», — говорит Гари Шор, вице-президент по вопросам финансового и имущественного планирования в компании AEPG Strategies of Wealth в городе Уоррен, штат Нью-Джерси.
Не скрывайте больших долгов, расскажите честно о ваши финансовые обязательства.
Нужна сделка?
Финансовые эксперты советуют составить нечто вроде добрачного соглашения. Для этого можно либо воспользоваться услугами юриста, либо скачать бесплатный шаблон, который предлагает много сайтов, в частности, rocketlawyer.com.
Если идея соглашения вам не нравится, Фредерик Герц, юрист и автор книги «Совместная жизнь: юридический справочник для неженатых пар», рекомендует записать ваши договоренности.
Сделайте это хотя бы в форме электронного письма, и пусть обе стороны подтвердят свое согласие.
«Если отношения распадутся, без таким договоренностей партнеры не будут иметь никаких прав», — предупреждает специалист.
Сохраняйте чеки за аренду плату, крупные покупки и подтверждение ваших инвестиций, независимо от того, делали вы их вместе или кто-то один из вас.
Чтобы составить соглашения или даже просто сформулировать договоренности в письме, вам может потребоваться несколько недель, «но этот процесс непременно укрепит отношения», уверен Герц.
«Отсутствие четких договоренностей является опасной», — предостерегает он.
Общий бюджет гарантирует счастье?
Исследования показывают, что объединение финансов до брака положительно влияет на отношения, хотя это наверное и не очень романтичная тема для обсуждения, говорит Галена Роадес.
Когда у вас отдельные бюджеты, может возникнуть ощущение меньшей ответственности, ведь вы можете разорвать отношения, не задумываясь о финансовых последствиях.
Для некоторых пар укладки общего бюджета может быть очень положительной практикой.
Тайлер Фелус, соучредитель стартап-проекта, говорит, что общие средства позволяют им с его девушкой лучше понять финансовые цели друг друга.
Чтобы сэкономить деньги, некоторые пары договариваются не превышать установленный ежемесячный бюджет на походы в рестораны или покупки. Много кто ведет учет бюджета, чтобы контролировать расходы.
«Это помогает нам понять, каким будет наша жизнь, когда мы поженимся», — говорит Тайлер Фелус.
Прочитать оригинал этой статьи на английском языке можно на сайте BBC Capital.
